La prévoyance retraite : une stratégie à anticiper dès aujourd’hui

Prévoir sa retraite ne s’improvise pas. Face à l’allongement de l’espérance de vie et à une inflation croissante, le système des trois piliers montre ses limites, rendant l’anticipation indispensable pour une retraite sereine. Faire appel à un conseiller garantit des solutions adaptées à ses objectifs.

Michele Donato Fersini
Directeur général, Fidys Group Fiscaliste, courtier et expert en prévoyance

Michele Fersini, directeur général de Fidys Group, est un fiscaliste, courtier passionné et expert en prévoyance. Il se consacre à accompagner ses clients avec rigueur et expertise pour leur assurer une retraite stable et sécurisée.

Michele Fersini, pouvez-vous retracer votre parcours dans le secteur fiduciaire ?

Je travaille dans les domaines de la fiscalité et de la comptabilité depuis près de 23 ans. En 2010, j’ai enrichi mon expertise en me spécialisant dans la prévoyance et l’assurance, grâce à une formation du brevet fédéral. J’ai eu la chance de débuter dans une fondation LPP à but non lucratif, qui m’a partagé cette passion pour la planification.

Entre 2012 et 2015, j’ai occupé un poste de planificateur de retraite au sein de caisses de pensions, puis j’ai dirigé le département assurance de grandes compagnies à Genève jusqu’en 2017. Cette même année, j’ai fondé Fidys Group en reprenant une fiduciaire créée en 1977, avec l’objectif d’offrir des services sur mesure et de qualité.

Quels sont les principaux défis liés au système des trois piliers en Suisse ?

Un enjeu souvent sous-estimé concerne l’impact de l’inflation sur les besoins vitaux, tels que le coût de la santé, du logement et de la nourriture, qui ne sont plus pleinement garantis par le système des trois piliers. Par le passé, la combinaison du 1er et du 2e pilier permettait de maintenir un revenu équivalent à 60-65 % du dernier salaire avant la retraite, tandis que le 3e pilier complétait ce montant à hauteur de 5 à 8 %. Cela suffisait à couvrir les besoins vitaux, ce qui n’est plus vraiment le cas aujourd’hui.

Un autre enjeu est que les jeunes entrent plus tardivement sur le marché du travail, tandis que la tendance à anticiper l’âge de la retraite se développe. Cette évolution creuse des lacunes importantes dans la prévoyance, rendant indispensable une planification pour des pré-retraites adaptées.

Fidys Group se distingue par son approche centrée sur une planification rigoureuse, assurée par des experts. Notre mission est de corriger ces déficits grâce à des conseils personnalisés et professionnels, en conformité avec les nouvelles exigences légales imposées par la FINMA. Ces réglementations visent justement à prévenir les erreurs et manques de connaissances fréquentes et à garantir un meilleur accompagnement des assurés.

Quelles sont les erreurs les plus communes lors de la mise en place d’une prévoyance retraite et comment les éviter ?

La principale erreur est de commencer à planifier sa retraite seulement quatre à cinq ans avant l’échéance. Il est alors impossible de rattraper les lacunes accumulées pendant 35 années de vie active. Une approche proactive est essentielle : dès que possible, il faut évaluer sa situation financière globale, en prenant en compte ses actifs, ses passifs et ses besoins futurs. En tant que spécialiste de la prévoyance, cette analyse me permet de proposer des solutions fiscales adaptées pour éviter les mauvaises surprises à l’âge de la retraite.

Pour les travailleurs indépendants, une autre erreur fréquente est de négliger le 2e pilier, qui n’est pas obligatoire pour eux. Cette absence de prévoyance professionnelle peut engendrer des lacunes financières importantes, voire critiques, au moment de la retraite. Beaucoup manquent d’informations claires à ce sujet. Notre rôle chez Fidys Group est de sensibiliser ces personnes, de les informer sur les dispositifs disponibles et de les accompagner dans leur mise en place pour combler ces manques.

Comment accompagnez-vous la mise en place de solutions adaptées et garantissant une retraite plus sereine et financièrement stable ?

Depuis une quinzaine d’années, les banques et assurances ne garantissent plus les capitaux comme auparavant, transférant ainsi les risques de marché aux assurés. Cette évolution a un impact significatif sur la stabilité financière à la retraite. Si un événement majeur provoque une chute des marchés financiers au moment où une personne part à la retraite, ses avoirs peuvent être gravement affectés et ses revenus peuvent être touchés par une baisse irréversible.

Pour contrer ce type de risque, nous analysons minutieusement la situation de chaque client pour mettre en place des stratégies de prévoyance adaptées. La responsabilité de contrôler les stratégies de placement étant désormais sur les épaules des assurés et de leurs conseillers, nous veillons à optimiser les choix de placement tout en diversifiant les risques.

Quels sont les principaux avantages de choisir Fidys Group pour un plan de retraite ?

Fidys Group est une société de conseil à 360 degrés qui se distingue par une expertise reconnue et un respect rigoureux des nouvelles normes légales en matière de prévoyance. Depuis le 1er janvier 2024, toute personne proposant des solutions de planification doit être inscrite auprès de la FINMA et détenir un diplôme reconnu. Fidys Group répond pleinement à ces exigences, garantissant ainsi un accompagnement fiable et conforme aux réglementations.

Le groupe propose en outre un accompagnement complet dans les domaines de la planification fiscale, la comptabilité, l’immobilier et l’assurance, permettant ainsi d’offrir à ses clients un service global et personnalisé, assuré par des professionnels expérimentés. Notre priorité est d’être l’unique interlocuteur de nos clients en leur fournissant des conseils actuels, globaux et prospectifs en un seul rendez-vous, tout en garantissant un suivi rigoureux jusqu’à la finalisation de la déclaration d’impôt.

En outre, Fidys Group privilégie une approche de planification globale et indépendante, incluant les rachats dans les caisses de pension. Ces rachats, souvent négligés par d’autres conseillers en assurances, permettent pourtant d’importantes réductions fiscales. Cette neutralité dans le conseil est l’un des piliers de notre démarche, répondant aux attentes des clients en quête de solutions optimisées et adaptées.

Finalement, en tant que Genevois et père de quatre enfants, j’ai à cœur de comprendre et de partager les défis auxquels les clients de la région sont confrontés, étant moi-même concerné par ces contraintes. Nous veillons également à accueillir nos clients dans un cadre moderne et chaleureux, au sein d’un bâtiment respectant les dernières normes environnementales, un aspect qui m’est particulièrement cher.